Hyper-Gepersonaliseerde Risicobeoordeling via Quantum Levenscyclus Modellen (QLCM)

Aegon Leven & Pensioenen (Afdeling Innovatie) • 2023

Dit project omvatte de volledige digitale transformatie van Aegon's traditionele, op cohort gebaseerde levensverzekeringsrisicoberekening naar een dynamisch, hyper-gepersonaliseerd model. Door gebruik te maken van geavanceerde, op machinaal leren gebaseerde Quantum Levenscyclus Modellen (QLCM) konden we de nauwkeurigheid van premiebepaling drastisch verbeteren en tegelijkertijd de klantacceptatie versnellen. Het systeem integreert realtime datafeeds (zoals wearables en geanonimiseerde omgevingsfactoren) in een cloud-native architectuur. De transformatie richtte zich op het verminderen van onder- en oververzekering en het creëren van 'leven lang geldige' polissen die automatisch meegroeien met de klantbehoeften. Dit resulteerde in een fundamentele verschuiving van reactief naar proactief risicomanagement binnen de gehele levensverzekeringstak van Aegon.

Proces

  1. Fase 1: Legacy Data Audit en QLCM Algoritme Validatie (Actuariële samenwerking).
  2. Fase 2: Opzetten van de Cloud-Native Data Ingestion Pipeline en Beveiligingsprotocollen (GDPR/AVG compliance).
  3. Fase 3: Ontwikkeling en training van het Machinaal Leren Risicomodel op historische data.
  4. Fase 4: Integratie van de Risk Engine met de front-end acceptatieportalen (STP Workflow implementatie).
  5. Fase 5: Pilotimplementatie met een geselecteerde klantgroep en finetuning van de realtime parameters.
  6. Fase 6: Volledige uitrol en training van de acceptatieafdeling op het nieuwe dynamische dashboard.

Resultaten

metric1

Acceptatie Acceptatie Ratio verhoogd van 65% naar 88% binnen 3 maanden na lancering.

metric2

Reductie van de gemiddelde acceptatietijd van 12 dagen naar minder dan 5 minuten (STP).

metric3

Gemiddelde premie Nauwkeurigheid (afwijking van daadwerkelijke claim) verbeterd met 18% vergeleken met de oude methode.

Technologieën

Python (Scikit-learn, TensorFlow)AWS SageMakerKubernetes/DockerKafka (Real-time Data Streaming)PostgreSQL (Data Lake)Terraform (Infrastructure as Code)React (Frontend Acceptatieportaal)

“De transitie naar QLCM was revolutionair. We hebben niet alleen onze operationele kosten in acceptatie met bijna 40% verlaagd, maar we bieden onze klanten nu een eerlijkere, dynamische prijs die hun investering in gezondheid beloont. De snelheid waarmee we nu polissen kunnen uitgeven, is ongeëvenaard in de markt. Dit project heeft onze concurrentiepositie fundamenteel versterkt.”

— Dr. Elize van der Meer, Hoofd Data & Innovatie, Aegon Leven & Pensioenen